两项贴息政策“组合拳”，为消费市场注入强心剂

近日，个人消费贷款贴息与服务业经营主体贷款贴息政策出台。个人消费贷贴息降低居民成本，服务业经营主体贷款贴息助力企业发展。二者从供需两端发力，形成良性循环，促进消费市场繁荣，政策实施获多部门保障，未来还将评估调整。

消费，作为经济增长的重要引擎，一直备受关注。近日，财政部联合多部门发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》，宛如两颗重磅炸弹，在消费市场激起千层浪。

先来看个人消费贷款贴息政策。这可是直接给咱老百姓送福利。从今年9月1日到2026年8月31日这一年时间里，居民使用相关贷款经办机构个人消费贷款里实际拿去消费的部分，都能享受贴息。这里面既有单笔5万元以下的日常消费，像平时买个菜、下个馆子啥的；也有单笔5万元及以上的重点领域消费，比如买家用汽车、搞养老生育、参加教育培训、去文化旅游、装修房子买家居家装和电子产品，还有健康医疗等方面。贴息比例为1个百分点，差不多是当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3。

居民要享受这个贴息，核心得有真实的消费行为。每人单笔消费最高能享受500元贷款贴息，多笔消费还能叠加。具体操作也不复杂。借款人在申请个人消费贷款签贷款合同的时候，授予贷款经办机构相关权限，让他们能识别贷款发放账户或者指定账户的交易信息。要是已经签了贷款合同，贷款经办机构也能通过签补充协议等办法取得借款人的授权。之后，贷款经办机构会根据实际消费情况，按照政策规定的贴息比例、贴息上限等要求计算财政贴息金额，在定期收贷款利息的时候，直接扣减财政承担的贴息资金，借款人通过短信、手机APP等就能知道自己享受财政贴息的具体情况。

举个例子，假如小张想装修房子，还打算买些新家具家电，一共得花20万元，他就申请了个人消费贷款。假设这笔消费贷款年利率是3%，正常情况下，他一年得付6000元贷款利息。但有了这个贴息政策，享受一个百分点的贴息后，最高能少支出2000元利息，一下就省了三分之一的利息，这可太划算了。

再说说服务业经营主体贷款贴息政策。该政策主要是给消费领域服务业经营主体发放的银行贷款贴息，重点聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育这8类主要消费服务领域。贴息比例同样是1个百分点，贴息期限不超过1年。单户享受贴息的贷款规模最高可达100万元，单户享受贴息最高1万元。政策执行时间是从今年3月16日《提振消费专项行动方案》公开发布之日起，到2025年12月31日期间签订贷款合同，并且贷款资金发放到经营主体的，才符合贴息条件。

服务业经营主体要享受贴息，核心得把贷款资金用在经营活动上。借款主体不用单独申请贴息，按正常信贷流程在银行办贷款就行。经办银行收到财政贴息资金后，对于经营主体已经付过的利息，会一次性返还对应的贴息资金；要是经营主体未来还得付利息，贷款经办银行在后续收利息的时候，直接扣除对应的贴息资金。

这两项贴息政策，就像一对配合默契的“黄金搭档”，一个从需求端鼓励咱老百姓多消费，另一个从供给端助力服务业经营主体提升服务质量，双管齐下，共同促进消费领域的良性循环。

从需求端来看，个人消费贷款贴息政策降低了居民的消费信贷成本，让大家更有消费的意愿和能力。有了更多消费需求，市场上对各类商品和服务的需求就会增加，这就刺激了服务业经营主体扩大生产、增加供给。

从供给端来说，服务业经营主体贷款贴息政策给企业提供了低成本资金，让企业能改善消费基础设施、提升服务供给能力。消费者能享受到更优质的服务，自然就更愿意消费，进一步促进消费需求的增长。

为了确保这两项贴息政策能真正发挥作用，各部门都行动起来了。金融监管总局会引导贷款经办银行严格按行业管理部门审核结果申领贴息资金，还会动态跟踪贷款流向，加强资金用途管控，保证资金合规有效使用。人民银行下一步会配合财政等部门抓好政策落实，强化政策合力，全力做好金融支持消费工作。商务部作为服务消费工作的牵头部门，后续会与财政部等部门密切协作，认真落实方案要求，重点做好政策宣传与解读，强化贷款贴息政策审核把关，做好政策实施效果跟踪问效等工作。

这两项贴息政策实施期都是1年，政策到期后，相关部门会开展效果评估，研究是不是要延长政策期限、扩大支持范围，或者调整贷款经办范围。让我们一起期待这些政策能为消费市场带来更多的活力和繁荣。

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